El sector CECA invierte 2,58 millones de euros en formación financiera

Vamos a contratar una hipoteca. ¿Qué significan el TIN y la TAE? Me planteo ahorrar. ¿Qué tiene que ver la inflación con mi poder adquisitivo y qué supone que un producto de inversión me dé una rentabilidad del 2 % anual, cuando el IPC es del 3 %? Voy a comprar un coche a plazos. ¿Qué me compensa más, teniendo en cuenta mis ingresos y mi previsión de gastos, pagar letras más altas u optar por ‘cómodas mensualidades’ durante un período más largo de tiempo?

Estas son algunas de las cuestiones sobre la gestión de nuestra capacidad adquisitiva que tarde o temprano nos vamos a encontrar en nuestra vida. Lejos de ser solo para quienes saben de finanzas, en realidad condicionan la disponibilidad de dinero de todos y cada uno de nosotros. Dicho de forma clara: saber manejarnos a nivel usuario en el argot de las finanzas hará que el dinero – nuestro dinero – nos cunda más o menos. Pero, ¿dónde y con quién aprenderlo?

CECA, sus entidades asociadas y su fundación, FUNCAS, promueven programas por todo el territorio para fomentar la educación financiera de los ciudadanos

Conscientes de que saberse desenvolver con soltura entre esos conceptos económicos es esencial para el bienestar financiero de las personas y de los hogares, las entidades asociadas a CECA (CaixaBank, Kutxabank y CajaSur Banco, ABANCA, Unicaja, Ibercaja Banco, Caixa Ontinyent, Colonya Pollença y Cecabank, y más de treinta fundaciones) promueven, gracias a su capilaridad y conocimiento, programas por todo el territorio para fomentar la educación financiera de todos los colectivos. Solo en 2023 invirtieron 2,58 millones de euros, el doble que en el año anterior, lo que convierte al sector CECA en uno de los mayores inversores en educación financiera en España. Una ambiciosa propuesta recogida en el Informe Ejecutivo de Educación Financiera 2023, gracias a la cual se han impulsado más de 100 programas orientados a fortalecer la educación financiera en España y distribuidos en 6.362 actividades.

Una asignatura donde hay mucho por hacer

La iniciativa cobra todo su sentido cuando comprobamos que los españoles suspendemos en conocimientos financieros esenciales. Es la severa conclusión del último Monitor de Cultura Financiera realizado por la Comisión Europea y donde nuestro país queda el cuarto por la cola en el manejo de conceptos tan aparentemente simples como si nos lo pensamos dos veces antes de comprar a plazos, o cuánto habría que ahorrar al año para tener un colchón razonable al llegar la jubilación. Estas son algunas de las preguntas tipo check que se formularon a ciudadanos de todos los países miembros y que solo el 19 % de nuestros compatriotas aprobó con nota, frente al casi 40 % de Países Bajos, Suecia, Dinamarca y Estonia. En un preocupante polo opuesto, casi 1 de cada 3 de los encuestados evidenciaba una baja formación en estos asuntos.

Tener poco claro cómo manejar el dinero deja a buena parte de la población en una situación de vulnerabilidad financiera. La cosa se complica cuando se añade la progresiva y rápida digitalización de nuestras finanzas, la multiplicidad de sistemas de pago, las criptomonedas, los seguros y unos ciberdelincuentes cada vez más finos a la hora de atacarnos con fraudes. Por eso, desde el plan de educación financiera del sector CECA, casi un tercio del presupuesto (27,68 %) se centra en el ahorro, el gasto y cómo gestionar nuestros presupuestos. Otras materias que también se abordan son la sostenibilidad, digitalización y ciberseguridad (19,78 %); productos y servicios de inversión (15,52 %); productos y servicios bancarios (13,43 %); seguros (10,48 %); y emprendimiento y mundo rural (7,37 %).

Sobre todo, formar a los colectivos vulnerables

Las entidades asociadas a CECA son conscientes de estas necesidades y a través de sus programas ponen en marcha iniciativas orientadas a distintas generaciones y colectivos, con el objetivo de tener un currículo adaptado a las demandas de cada grupo y atender a sus necesidades con mayor agilidad. Asimismo, con la finalidad de contribuir a acelerar los avances hacia una economía inclusiva, el sector CECA lleva años desarrollando una amplia batería de medidas que impulse la educación financiera y digital en la sociedad, especialmente en entornos rurales y para colectivos en riesgo de exclusión.

Los centennials (nacidos con el cambio de siglo) y la generación alfa (nacidos en los primeros años de la década de 2010) son definidos como nativos digitales. Se mueven como peces en el agua con los dispositivos móviles y están acostumbrados a los pagos digitales. Sin embargo, no están blindados frente al fraude. La rapidez e irreversibilidad de muchas de estas de estas transacciones los deja a expensas de las triquiñuelas de los ciberdelincuentes sin que sean conscientes de ello hasta que es tarde. Para que tomen conciencia de las posibilidades, pero también de los riesgos de estas nuevas tecnologías, el 59 % de la inversión (1,51 millones de euros) se destinó a proyectos dirigidos a menores de 25 años.

En el último Monitor de Cultura Financiera realizado por la Comisión Europea, España queda el cuarto por la cola en conocimientos financieros

El sector CECA es consciente de que es elementary que las personas mayores vayan mejorando su nivel de capacitación digital, pero también sus conocimientos financieros. Por ello, en 2023, se registró un crecimiento en la inversión en programas destinados al colectivo sénior de más del 24 %. Además, las actividades dirigidas a este colectivo se incrementaron más de un 48 %, registrando más de 3,6 millones de beneficiarios de  alguna de sus más de 2.200 actividades. Algunas, digitales, pero muchas de ellas, iniciativas presenciales a lo largo de todo el territorio.

Reducir la brecha social en materia de finanzas

La inevitable digitalización ofrece ventajas claras, pero también plantea problemas específicos en colectivos especialmente vulnerables. Con la vocación decidida de no dejar a nadie atrás, dentro del presupuesto para el fomento de la cultura financiera de 2023 se ha prestado especial interés a colectivos específicos: personas en riesgo de exclusión social (47 %), seguido de las personas con necesidades especiales (28,21 %) y de los programas de formación para emprendedores (24,78 %). En complete, 1,34 millones de euros destinados a llevar la educación financiera a aquellos ciudadanos con mayor predisposición a quedar desprotegidos en caso de sufrir un de varapalo financiero con el objetivo de que aprendan a tomar decisiones financieras acertadas

La suma de todas estas formaciones empodera a la sociedad en su conjunto. Permite contar con ciudadanos competentes con sus finanzas, libres para elegir y conscientes de las implicaciones de su toma de decisiones. Porque el dinero – nuestro dinero – no es un juego.