Las tornas han cambiado para los más de dos millones de consumidores con hipotecas variables. El principal índice de referencia para revisar las cuotas de estos préstamos ha registrado su mayor descenso interanual en los últimos 12 años al cerrar diciembre con una media en el entorno del 2,435% (a falta del último dato del mes), unos 124 puntos básicos menos respecto al 2023. Atrás queda, por tanto, la abrupta escalada que llevó al índice de cotizar en negativo a superar el 4% en menos de dos años.
La tendencia a la baja en el Euribor durante nueve meses consecutivos conllevará un ahorro significativo para los hipotecados a tipo variable que tengan que revisar su cuota en enero. Teniendo en cuenta que la hipoteca media en España asciende a 150.000 euros a devolver en 25 años, con un interés del 1% sobre el Euribor, el importe a desembolsar se reduciría en 103 euros mensuales al inicio de la vida del préstamo, que es cuando más intereses se pagan, lo que equivale a un importe de 1.236 euros anuales.
Si bien la minoración de la cuota todavía no compensa los fuertes incrementos del 2022 y 2023, “sí alivia un poco la carga de todos aquellos hipotecados que tenían una hipoteca variable y decidieron continuar con ella pese a que los niveles del Euribor estaban disparados”, comenta el director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli. Cabe recordar en este sentido que el 31 de diciembre vence el plazo para cambiar la hipoteca de variable a fija sin comisiones al decaer la regulación que lo permitía.
El recorte de las tasas de interés oficiales, por la moderación de la inflación y unas perspectivas económicas poco halagüeñas en Europa, han empujado a la baja la cotización del índice, lo que ha abaratado la oferta hipotecaria y, por ende, estimulado la demanda de nuevas hipotecas sobre viviendas, hasta el punto de que el pasado mes de octubre llegaran a firmarse un 60% más que en el mismo periodo del 2023. En consecuencia, las compraventas han registrado cifras de récord desde el 2007.
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“La última bajada de tipos del año y la necesidad de los bancos de llegar a objetivos antes de terminar el ejercicio ha intensificado la guerra comercial, que ha ganado en intensidad y mantiene la tendencia de los últimos meses, con caídas de precio centradas en el tipo fijo y mixto“, detalla la portavoz del comparador de productos financieros Kelisto.es, Estefanía González. En concreto, proliferan las ofertas de préstamos a tipo fijo por debajo del 3%, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos, como la domiciliación de la nómina o la contratación de seguros. Y en el caso de la mixta, abundan las ofertas de tipos cercanos al 2% durante los primeros años de vida del crédito.
Perspectivas
¿Seguirá la tendencia a la baja en el 2025?
Las principales proyecciones apuntan a que el Banco Central Europeo (BCE) seguirá con su política de reducción de tipos para estimular la economía de la eurozona, lo que provocará que el Euribor siga en descenso. Por ejemplo, Bankinter prevé un recorte de 75 puntos básicos en las tasas de interés oficiales para el 2025 y que el índice hipotecario a 12 meses cierre al año al 2,10%. Related porcentaje al estimado por Caixabank, del 2,18%. Mientras que Funcas se muestra más optimista y proyecta para esa fecha que el Euribor se sitúe en el 1,75%.
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