El Eurbor ralentiza su descenso en la recta final de ao aunque rebaja las hipotecas hasta 2.400 euros anuales

El Eurbor est a punto de terminar el ao como lo empez, con una tendencia a la baja que slo en las ltimas semanas ha frenado de ritmo. A pesar de ello, el indicador al que se referencian la mayora de hipotecas variables en Espaa concluir 2024 por debajo del nivel simblico del 2,5% y con nuevas rebajas en los prstamos para vivienda que afronten una revisin en las prximas semanas.

A falta de unos das para terminar el mes, la referencia diaria se situ ayer en el 2,465%, unas milsimas inferior a la vspera, pero lo suficiente para colocar la media mensual en el 2,434%. Esta cada supone ahondar en el descenso de este ndice, que comenz 2024 en el 3,609% y, salvo dos subidas en los meses de marzo y abril, este ao slo ha encadenado decrementos.

La ltima oscilacin, no obstante, period previsible dado el ltimo recorte de 25 puntos bsicosde los tipos de inters que anunci el Banco Central Europeo (BCE) en diciembre. Ante todo, estas son buenas noticias para quienes posean hipotecas que se revisen de forma anual con el dato de diciembre, porque entre el Eurbor de diciembre de 2023 (3,679%) y el precise, se calcula una disminucin de hasta el 1,245%. Por ello, se producir un abaratamiento de sus cuotas mensuales.

Desde el comparador y asesor hipotecario iAhorro ilustran este abaratamiento: si se tiene una hipoteca variable firmada en 2021, con una cuanta de 300.000 euros y revisin anual, su cuota mensual inicial fue de 897,31 euros con el Eurbor en el -0,502%. En 2022, cuando el mismo ndice creci hasta el 3,018%, esa cuota se encareci hasta alcanzar los 1.414,08 euros mensuales. En la segunda revisin de diciembre de 2023, mes en el que el Eurbor registr una media mensual superior del 3,679%, la cuota subi hasta los 1.523,13 euros mensuales. Sin embargo, ahora, con la referencia de diciembre de 2024, la cuota se reducir alrededor de 196,577 euros cada mes, con lo que el deudor pagar 1.326,56 euros de cuota mensual. As, el ahorro anual rondara los 2.400 euros.

No es sencillo prever si los descensos continuarn al mismo ritmo el prximo ao, dada su dependencia de las decisiones que tome el BCE respecto a los tipos de inters. Simone Colombelli, director de iAhorro, advierte que de forma common “este indicador experimenta subidas mucho ms drsticas de lo que lo son despus las bajadas”. Y desde la firma sealan cmo la variacin interanual de este ndice de referencia, en un ao sin grandes cambios, no implica cambios superiores a medio punto porcentual. “Para 2025, como mucho, podemos esperar que baje hasta el 1,5%, o incluso algo menos. Lleva unos meses en cada libre y esperamos que se modere un poco”, explica Colombelli antes de matizar que “para llegar a ese valor, antes del mes de junio El eurbor debera situarse en torno al 2% y que su tendencia siga a la baja”.

Novedades

Frente al alivio que ofrece el Eurbor, los hipotecados tendrn que asumir otro cambio no tan positivo a partir del 31 de diciembre. Ese da finalizar el plazo para pedir un cambio de hipoteca de tipo variable (ya sea a fijo o mixto), as como aplicar reembolsos o amortizaciones anticipadas, sin comisiones. Esta medida es complementaria al Cdigo de Buenas Prcticas para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad. Aprobada en noviembre de 2022, fue pactada por las entidades bancarias y el Ministerio de Economa con el objetivo de aliviar a las familias con hipotecas variables ante el efecto erosivo de la inflacin y el encarecimiento de las cuotas mensuales que se produjo por las subidas de tipos del BCE.

La duracin inicial de esta medida period de un ao (desde 2022 hasta 2023), pero fue prorrogada por el Ejecutivo hasta 2024. Ahora su efecto llega al remaining, lo que supone que cambiar las condiciones de la hipoteca dentro de la misma entidad o a otra entidad diferente dejar de ser gratuito y se volver a establecer el techo del 0,05% que limita las comisiones en los cambios de prstamos. Es decir, el consumidor tendr que abonar el 0,05% de la deuda pendiente.