Las hipotecas ms baratas de enero de 2025

Para determinar cules son las hipotecas ms baratas y, en concreto, las de este mes de enero de 2025, hay que saber en primer lugar cmo funciona este producto que permite financiar la compra de una propiedad, casi siempre una vivienda.

Todas las entidades financieras ofrecen hipotecas. Se trata de prstamos que tienen la peculiaridad de que establecen como garanta el propio inmueble, es decir, que en una situacin de impago, el banco podra quedarse con la vivienda. As que lo primero debemos tener muy claro es que podemos afrontar la hipoteca y no endeudarnos por encima de nuestras posibilidades; actuar de forma realista es la mejor manera de evitar un disgusto a medio plazo.

A la hora de hacer comparaciones, lo primero en lo que nos fijamos es en el inters, porque es la tasa que indica directamente cmo de caro o barato es el prstamo. Pero conviene hilar un poco ms fino: tambin debemos analizar qu vinculaciones nos exige cada hipoteca. Es ordinary que las entidades financieras, para bonificar ese tipo de inters, nos exija contratar productos complementarios, como la domiciliacin de la nmina y de otros recibos, tarjetas de crdito con un consumo mnimo, seguros de vida o de hogar, que invirtamos ciertas cantidades en fondos de pensiones o de inversin…

Es ordinary, y tambin nos podemos beneficiar de todos esos productos, pero tengmoslo en cuenta a la hora de hacer nuestros clculos.

Qu tipos de hipotecas existen?

Siempre hemos distinguido entre las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable. Las primeras mantienen siempre el mismo inters, sin variaciones, de manera que la cuota es la misma desde la primera cuota hasta que terminamos de devolver el prstamo. Las de tipo variable estn referenciadas a un ndice que acepta el mercado —en Espaa, el ms ordinary es el Eurbor—, y se aplica un diferencial, que podramos decir que es el beneficio de la entidad financiera. En este caso, si los tipos suben nos van a revisar las cuotas al alza y pagaremos ms; y si los tipos bajan, pasar lo contrario, y pagaremos menos. As que son un arma de doble filo y hay que estar atentos a esas fluctuaciones y al efecto que puedan tener en nuestra economa acquainted.

La hipoteca fija es para quien no quiere arriesgar nada y prefiere saber a qu atenerse, mientras que la variable es para quienes optan por aprovechar momentos de tipos bajos, pero saben que si esos tipos suben mucho, se pueden ver en problemas.

Sin embargo, en los ltimos aos ha surgido un modelo intermedio: las hipotecas mixtas.

La inestabilidad que hemos vivido ha hecho que muchas personas se hayan asustado ante la subida de tipos, pero confan en que en un plazo prudencial, todo vuelva a la normalidad. As que una hipoteca mixta establece un plazo fijo durante unos aos —que suelen ser 5, 10 o 15— y luego se vuelve al formato variable. Es una forma de asegurarse la tranquilidad durante una temporada.

Detallamos a continuacin las hipotecas ms interesantes que existen en el mercado en estos momentos. Las clasificamos en tres grupos: fijas, mixtas y variables.

En el caso de las de tipo fijo, la ms barata este mes es la bonificada de Banca March (2,30%), seguida de la del Banco Sabadell (2,50%)

Las 5 mejores hipotecas mixtas de enero de 2025

En el caso de las mixtas, la ms econmica es la de Ibercaja (desde 1,75% durante 5 aos y luego se pasa a eurbor + 0,65% el resto de aos).

Las 5 mejores hipotecas variables de enero de 2025

En el caso de las variables, la ms barata es la del Banco Sabadell (eurbor + 0,40) entre las cinco seleccionadas.

Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las pginas net de las entidades financieras (anlisis elaborado el 02/01/2025). La tabla muestra las hipotecas fijas con el inters ms bajo a un plazo de hasta 25 aos. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en Espaa, segn los ltimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dar prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisin de apertura; el porcentaje mximo sobre el valor de tasacin que permite financiar.; la comisin por amortizacin anticipada parcial y/o complete; el nmero de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la mxima bonificacin; la diferencia entre el inters bonificado y el inters sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de informacin siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad s muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que s tuviera oferta. Este rating solo incluye informacin de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas hipotecas verdes (que premian con un inters ms bajo las ofertas de viviendas con calificacin energtica A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artculo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la mxima bonificacin..

Fuente hipotecas mixtas: Kelisto.es con datos de las pginas net de las entidades financieras (anlisis elaborado el 02/01/2025). Las ofertas estn ordenadas por los siguientes criterios: 1) Inters fijo ms bajo; 2) Inters variable ms bajo; 3) Menor comisin de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisin anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la mxima bonificacin. Este rating : 1) solo incluye informacin de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas hipotecas verdes (que premian con un inters ms bajo las ofertas de viviendas con calificacin energtica A quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en ms de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratacin de sus productos por Web. Las hipotecas que se muestran en este artculo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la mxima bonificacin.

Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las pginas net de las entidades financieras (anlisis elaborado el 02/01/2025). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1 Diferencial; 2 Inters de salida; 3 Comisiones; 4 Nmero de productos vinculados. Este rating solo incluye informacin de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas hipotecas verdes (que premian con un inters ms bajo las ofertas de viviendas con calificacin energtica A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artculo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la mxima bonificacin.

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